Yksityissijoittajat: mihin kannattaa sijoittaa vuonna 2022?

Tämän artikkelin tärkein aihe on sijoituskohteet vuonna 2022. Alussa kerromme hieman termistöä, jonka jälkeen menemme itse asiaan. Yksityinen sijoittaja omaa paljon eri vaihtoehtoja, jotka kannattaa pitää mielessä. Mitä paremmin hajautuksen tekee, sitä pienemmällä riskillä voi saada isoja tuottoja.

Mitä yksityissijoittajat ovat?

Yksityissijoittaja on henkilö, joka sijoittaa saadakseen voittoa. Kyseessä on käytännössä katsoen ihminen. Yritykset eivät enää mene tähän kategoriaan. Tuotoista maksetaan yleensä pääomatuloveroa. Joissakin sijoituskohteissa maksetaan lähdeveroa. Usein sijoittajan tulee puntaroida, miten kulut ja tuotto saadaan kohtaamaan optimaalisesti.

Institutionaaliset sijoittajat

Institutionaalinen sijoittaja on yksityissijoittajan vastakohta. Kyseessä on joku virallinen yritys, yhteisö tai organisaatio – kuten liikepankki, vakuutusyhtiö tai kaupunki. Yleensä sijoitussummat ovat kymmeniä miljoonia euroja. Tämän takia institutionaalisella sijoittajalla on suuri merkitys markkinoihin.

Tosin aivan mikä tahansa yritys ei voi ryhtyä ammattimaiseksi sijoittajaksi. Esimerkiksi Helsingin Casino ei voi alkaa tarjoamaan sijoitustuotteita pelaamisen ohella. Jos aihe kuitenkin kiinnostaa, katso paras luotettava suomalainen kasino tästä.

Suosituimmat sijoituskohteet 2022

Sijoittaminen onnistuu monessa paikassa, monissa eri kohteissa. Oma portfolio kannattaa hajauttaa mahdollisimman tehokkaasti – näin riskit pienenevät. Alla on lueteltuna muutamia sijoituskohteita, jotka kannattaa sisällyttää omaan sijoitussalkkuun.

Osakkeet

Osakkeet kuuluvat suomalaisen sijoittajan salkkuun vuoren varmasti. Jokainen voi itse päättää, millaisen portfolion itselleen rakentaa. Osakkeita voi hankkia Suomesta, Pohjoismaista tai esimerkiksi Yhdysvalloista. Suosittuja suomalaisia osakkeita on mm. Kone Oyj, Nordea, Fortum, Nokia sekä Telia.

Parhaat osingonmaksajat maksavat vuosittain 1-4% osinkoja. Pitkässä juoksussa osakkeiden tuotto-odotus on kymmeniä, jopa satoja prosentteja.

ETF-rahastot

ETF (Exchange Traded Fund) tarkoittaa pörssinoteerattua rahastoa. Rahastoa voi myydä ja ostaa kuten osakkeita, mutta riskit ovat rahastojen tasoa. Yleensä vuosittainen tuotto on 5-7%, eikä suuria riskejä ole. ETF-rahastot ovat suosiossa myös niiden alhaisten kulujen ansiosta. Tässä sijoitustuotteessa tuotto-odotus, riskit ja kulut kohtaavat erinomaisesti.
Suosituin paikka ostaa ETF-rahastoja on Nordnet. Kyseisessä palvelussa on yli 200 000 suomalaista asiakasta. Näistä sijoittajista lähes kaikki omaavat ETF:ää. Kulut ovat todella minimaaliset.

Osake- ja yhdistelmärahastot

Suomalaisista pankeista voi aina ostaa osake- tai yhdistelmärahastoja. Niihin pankin oma asiantuntija on rakentanut kattauksen osakkeita. Osakerahastoissa tuotto-odotus on yleensä 6% tietämillä, kun aikaa annetaan 5-10 vuotta. Yhdistelmärahastoissa riski on pienempi, kuten myös tuotto.

Pääsääntöisesti rahastoja voidaan pitää turvallisena sijoituskohteena. Arvossa tulee kuitenkin aina ylä- ja alamäkiä. Pitkäjänteisyys tullaan palkitsemaan.

Kryptovaluutat

Kryptovaluutat ovat nostaneet suosiotaan hurjasti viime vuosien aikana. Enää niitä ei pidetä rikollisten tapana pestä rahaa – kryptot kuuluvat sijoittajien salkkuun. Suosituimmat kryptot ovat Bitcoin (BTC), Litecoin (LTC) sekä Ethereum (ETH). Sijoittaminen onnistuu isompana kertasijoituksena tai kuukausittain.

Tuotoista maksetaan veroa, kun kryptoja myydään – eli voitot realisoidaan. Suomessa kryptot mielletään sijoituskohteeksi. Verotus tapahtuu täten pääomatuloina.

Asuntosijoittaminen

Verohallinnon tietojen mukaan Suomessa on n. 300 000 asuntosijoittajaa. Tämä on pitkässä juoksussa turvallinen ja fiksu tapa sijoittaa. Jos nuorena ostaa sijoitusasunnon, on se velaton yleensä 15 - 20 vuoden päästä. Sitten asunnon voi myydä tai vuokratulot tuovat passiivista tuloa. Tällä hetkellä sijoitusasunto kannattaa ostaa pääkaupunkiseudulta, Tampereelta, Turusta tai jostakin muusta opiskelijakaupungista. Vuokratulot verotetaan pääomatulona tai ansiotulona, kuinka itse haluat. Verotuksessa voi vähentää mm. vastikkeen sekä remonttikustannukset.

Raaka-aineet ja hyödykkeet

Raaka-aineet, kuten kulta ja hopea pitävät tunnetusti hyvin arvonsa. Suuria tuottoja niillä ei todennäköisesti saa, mutta niillä tuskin häviää. Esimerkiksi kullan hinta on pyörinyt 50 - 60 euron tietämillä grammaa kohden kymmeniä vuosia. Vieläkin arvokkaampi metalli on palladium, joka kustantaa n. 90 euroa grammalta.

Eläkevakuutus

Jotkut suomalaiset käyttävät eläkevakuutusta. Se tarkoittaa, että eläkeikään asti tietty summa säästetään kuukausittain. Kun henkilö jää virallisesti vanhuuseläkkeelle, voi säästöjä nostaa. Riippuen ehdoista, voi summan saada kerralla tai kuukausierissä. Eläkeyhtiö on sijoittanut säästetyt varat parhaaksi katsomallaan tavalla. Tämä mahdollistaa tuoton, joka verotetaan kun varat nostetaan.

Tilisäästäminen

Tilisäästäminen on kaikkein turvallisin tapa säästää ja sijoittaa. Suomessa pankeissa on 100 000 euron talletussuoja. Tuohon määrään asti rahat ovat turvassa, vaikka kyseinen pankki menisi konkurssiin. Säästötileillä on nykyään kuitenkin minimaalinen korko. Oikeastaan korko on yleensä 0%, maksimissaan 1%. Sillä ei saa katettua inflaation aiheuttamaa rahan arvon heikentymistä. Toki tilisäästäminen on parempi vaihtoehto, kun ei mitään.

Osakesäästötili

Osakesäästötilit nousivat yllättävän kovaan suosioon vuonna 2020. Nyt Suomessa on n. 300 000 osakesäästötiliä. Kyseessä on tili, jonka sisällä pystyy käymään kauppaa osakkeista maksimissaan 50 000 euron sijoituksella. Kotimaisissa osakkeissa on 0% lähdevero, kun ulkomaisissa osakkeissa vero on 15%. Jokaisella suomalaisella voi olla vain yksi tili – muuten kyseessä on lainrikkomus.